Плюсы и минусы системы добровольного медицинского страхования в России
Добровольное медицинское страхование (ДМС) – один из видов личного страхования граждан, обеспечивающий доступ к тем или иным медуслугам, предусмотренным конкретной программой. В частности, сюда могут входить услуги, не включённые в полис ОМС и оказываемые в частных (платных) медучреждениях. Расходы по ним компенсирует страховая компания, с которой был заключен договор ДМС.
добровольное медицинское страхование
Различают два типа медицинского страхования по полисам ДМС.
- Индивидуальное (для физических лиц). Каждый договор заключается в индивидуальном порядке с гражданином-физлицом, обратившимся в страховую компанию.
- Корпоративное (для юридических лиц). Добровольное медицинское страхование сотрудников организаций, как правило, входящее в состав соцпакета, предоставляемого работодателем.
При этом страхователь имеет право на самостоятельный выбор компании-страховщика, программы («меню») ДМС, а также медицинских учреждений, в которых при необходимости будут оказаны перечисленные в договоре услуги. Чем обширнее будет подобный перечень клиник и оказываемых услуг, тем, соответственно, дороже обойдётся страховой полис.
Кроме того, на стоимость полиса повлияют и другие факторы: возраст и пол страхователя, состояние здоровья, наличие тех или иных хронических заболеваний. Немаловажную роль играют размер страховой суммы и предусмотренный объём медпомощи, а также всевозможные опциональные условия (возможность вызова врача на дом, обследования в стационаре и т.д.)
Плюсы системы добровольного медстрахования в России
- Обладатель полиса ДМС имеет право на получение гораздо большего объёма медицинских услуг, чем в случае с программой обязательного медицинского страхования.
- Качество услуг, оказываемых частными клиниками и медцентрами, на порядок выше государственных медучреждений, в большинстве случаев вынужденных обслуживать пациентов по ОМС-полисам в «добровольно-принудительном» порядке. В числе возможных плюсов – посещение специалистов без очередей и обязательного направления терапевта, диагностика и лечение с использованием современного оборудования, высокий уровень сервиса.
- Уже упомянутая гибкость: страхователь выбирает программу ДМС, максимально адаптированную под индивидуальные запросы, возраст и состояние здоровья.
- При оптимальном выборе ДМС-программы лечение в частных медучреждениях обходится намного дешевле, чем их периодическое посещение без полиса. При этом нужно учитывать, что всё больше россиян вынуждены в той или иной мере пользоваться услугами платной медицины из-за неудовлетворительного качества услуг, оказываемых во многих государственных поликлиниках, амбулаториях и стационарах.
- В том случае, если речь идёт о корпоративном страховании, для работодателя полис ДМС становится одним из самых эффективных инструментов мотивации персонала.
Основные проблемы ДМС-системы
- Высокая стоимость полисов.
- При некоторых обстоятельствах наступление заболевания или получение травмы может не признаваться страховым случаем, что автоматически лишает страхователя права на выплату.
- Ещё один проблемный момент системы ДМС – сублимиты, накладываемые как самими страховыми компаниями, так и медучреждениями при заключении договора. В частности, в число таких ограничений входит ряд заболеваний (например, онкологических или психических), не подлежащих страхованию из-за чересчур высоких или финансово нецелесообразных затрат.
При желании страхователь может приобрести полис с минимальными сублимитами или вовсе без них, но стоимость такой страховки будет без преувеличения заоблачной.
Сюда же можно отнести тяжёлые хронические болезни и патологии, которые страхуются исключительно в рамках дорогостоящих полисов ДМС.
Также нужно учитывать, что действие страховки не распространяется на случаи, которые можно квалифицировать не как заболевание, а как волеизъявление пациента (пластические операции, хирургическая косметология и т.д.)
Автор и идейный вдохновитель сего сайта Jinmoney.ru. Моя основная задача — донести до Россиян простым языком, что же это всё-таки такое займы, кредиты и прочая финансовая драматургия.