Рефинансирование валютной ипотеки
Намечается тенденция процесса снижения ставок ипотечных кредитов.
Та их часть, которая относится к валютной ипотеке, может быть успешно рефинансирована. Ожидается, что подобной опцией воспользуется не менее чем 30% заемщиков, получающие возможность перемещаться от одного банка к другому. Мигрирование потоков вкладчиков становится тенденцией.
рефинансирование валютной ипотеки
Добиться удешевления ипотеки можно:
- снижение ключевых ставок;
- внедрение документооборота в электронном формате при регистрации сделки;
- создание фактора конкурентности в условиях рынка;
- поддержание акций, исходящих от банков и партнеров.
Заинтересованность банков обусловлена рядом факторов:
- Образование прибыли для погашения нового займа от суммы остатка, пересчитываемой в рублях, после рефинансирования старого валютного займа.
- Обоюдовыгодность для банка и вкладчика, прибегающего к рефинансированию. Клиенты, которые уже обслуживались первоначальным банком, автоматически считаются кредитоспособными, так как длительное время выплачивали ипотечный кредит без нареканий.
- Вследствие того, что контракт по рефинансированию имеет более жесткие условия, не допускающие просрочек, к нему обращаются лица, зарекомендовавшие себя платежеспособными и дисциплинированными.
- Для предмета залога уже проводилась аккредитация, его проверяли сотрудники прежнего банка, что служит еще одной гарантией благонадежности сделки.
- Процедура оформления рефинансирования имеет упрощенную формулу и производится скорее, чем стандартная ипотечная сделка купли-продажи. Третьи лица отсутствуют. В деле задействован единственный заемщик без лишних посредников.
- Когда банк имеет возможность рефинансировать собственный валютный кредит, его отношения с клиентом и процессы регулирования сделки значительно упрощаются.
Плюсы и минусы для заемщиков:
- В качестве физического лица вкладчик получает сокращенный вариант нагрузки с уменьшением риска просрочки.
- Ставки действующих валютных кредитов чаще оказываются ниже рублевых ставок рефинансирования, заемщик несет повышенную нагрузку.
- Платежная нагрузка заемщика оказывается более высокой. С передачей функций происходит уменьшение валютного риска. Ежемесячный платеж по рублевому кредиту остается неизменным, в то время как его валютный эквивалент обычно возрастает.
- Перед тем как принять решение и обратиться к перекредитованию, желательно узнать о реальных издержках, оценить дополнительные расходы, размеры процентной разницы.
- Обращаться к идее рефинансирования лучше в первой половине срока. Последующий период требует переоценки недвижимости по новой, оформления еще одной страховки и сделки по ипотеке. Таким образом экономия будет нивелирована.
Валютный кредит можно рефинансировать двумя путями:
- через конвертацию в рублевый эквивалент с учетом текущего курса, с соответственными изменениями по другим параметрам;
- оформить другой кредит в рублях и с его помощью погашать валютный.
Автор и идейный вдохновитель сего сайта Jinmoney.ru. Моя основная задача — донести до Россиян простым языком, что же это всё-таки такое займы, кредиты и прочая финансовая драматургия.