Субординированный кредит
Содержвание:
![Субординированный кредит Субординированный кредит](https://www.jinmoney.ru/wp-content/uploads/2019/01/субординированный-кредит.png)
Субординированный кредит
Субординированный кредит — это особый вид кредитования, для которого характерны жесткие, четкие условия по возврату и оплате, срокам. Так, вернуть долг по нему можно лишь по окончании срока действия договора, единым платежом на всю причитающуюся по условиям сумму. Это долгосрочное кредитование, на период не менее пяти лет. Ставка — фиксированная, в пределах ставки рефинансирования, не превышающая последнюю.
Условия субординированного кредита могут быть изменены только в случаях получения соответствующего разрешения от ЦБ РФ на внесение таких изменений в договор.
Типы и формы
Может быть предоставлен в формате:
- займа АО в том случае, если компания не имеет возможность дополнительной эмиссии акций, получения иных видов кредита, при занесении ее в группу риска;
- заем, предоставляемый учредителями для формирования фонда целевого финансирования организации;
- от страховой;
- облигационный, посредством выпуска и последующей продажи долговых ценных бумаг.
В любом случае, это кредит, договор по которому заключается с юридическими лицами. В кредитной практике нашей страны чаще всего его предоставляют банкам в качестве профилактики кризисных ситуаций, банкротства кредитной организации.
Особенности
Субординированный кредит отличают такие признаки:
- требования кредиторов по таким кредитам в случае недостаточности средств у заемщика исполняются в последнюю очередь, когда погашены другие обязательства;
- предоставляемые в рамках такого кредитования источники сразу становятся дополнительной частью собственного капитала компании-заемщика на весь срок действия договора;
- внести какие-либо коррективы в договор можно исключительно по специальному разрешению Центробанка.
Преимущества
Несмотря на жесткие условия, они имеют и свои несомненные плюсы:
- фиксированная, не подлежащая изменению ставка процента, достаточно низкая по размеру;
- нет необходимости производить регулярную оплату, погашение осуществляется единовременно и однократно, по истечение срока действия договора;
- возможность, по согласованию сторон, погашения выгодными для них способами, например, акциями компании-заемщика;
- оперативность рассмотрения заявок и предоставления средств. Каждая из этих операций занимает в среднем не более трех дней;
- стабильность условий на протяжении длительного времени (нескольких лет) для кредитора и заемщика.
Еще одним нюансом договоров такого кредитования является то обстоятельство, что его сумма сверх 33% от уставного капитала является объектом налогообложения. Субординированный кредит — широко распространенная на Западе практика. Сегодня она набирает популярность и в нашей стране.
![](https://www.jinmoney.ru/wp-content/uploads/2019/04/alexander-mashkov.jpg)
Автор и идейный вдохновитель сего сайта Jinmoney.ru. Моя основная задача — донести до Россиян простым языком, что же это всё-таки такое займы, кредиты и прочая финансовая драматургия.