Беспроцентный заем: обман или выгодное предложение?
Беспроцентный заем: обман или выгода?
Чтобы повысить привлекательность своих программ и привлечь потенциальных клиентов, микрофинансовые организации все чаще снижают действующие ставки по микрозаймам, которые выдаются без справок о доходе и поручителей. Но стоит ли платить деньги за возможность использовать заемные средства, если можно оформить моментальный заем на карту без процентов и ничего не переплатить при погашении долга?
На первый взгляд такое предложение кажется обманом, так как это не соответствует политике МФО. Но если заемщик ответственно подойдет к выбору кредитора и будет соблюдать определенные меры безопасности, он сможет оформить беспроцентный заем без скрытых платежей, получив массу преимуществ от такого кредитования.
Ростовщики или благодетели?
Учитывая большое количество игроков на микрофинансовом рынке РФ, компании вынуждены демонстрировать нестандартный подход к вопросам потребительского кредитования и предлагать условия, которые наделяют их услуги конкурентными преимуществами. Следуя такой логике, отдельные МФО дополнили свои продуктовые линейки программами по выдаче денег под 0%, что не могли проигнорировать заемщики. И такая политика оказалась весьма удачной, на что указывает динамика роста совокупного портфеля микрозаймов: россияне, поддавшись рекламе, стали активно подавать заявки на выдачу средств на таких условиях и всерьез заинтересовались возможностями микрокредитования.
Для МФО беспроцентный микрозайм – это способ нарастить клиентскую базу за счет потребителей, которые ранее опасались их кабальных условий (высоких ставок) или обслуживались в других компаниях. Это объясняет тот факт, что такие программы рассчитаны в первую очередь на новых заемщиков, которые ранее кредитовались у конкурентов, или еще не пользовались денежной помощью МФО.
С другой стороны, заем под 0% — это возможность прорекламировать свои услуги и заинтересовать пользователей выгодными условиями и отсутствием переплаты. В частности, компания может использовать такой рекламный трюк только для привлечения внимания заемщиков, хотя по факту заявки, поданные на бесплатное получение средств, автоматически отклоняются кредитором, который взамен сразу же предлагает воспользоваться стандартной программой кредитования.
Меры предосторожности
Если известные и хорошо зарекомендовавшие себя микрофинансовые организации не обманывают клиентов и предлагают простые и понятные условия кредитования, то мелкие компании не прочь использовать высокий спрос на беспроцентные займы для своего обогащения и увеличения объемов выдачи. Поэтому, если заемщик не хочет платить за использование средств, он должен:
- убедиться, что он соответствует требованиям программы, что позволит снизить вероятность отказа;
- внимательно изучить условия и удостовериться в отсутствии дополнительных комиссий (не исключено, что микрозайм действительно выдается под 0%, но за подачу заявки или рассмотрение документов придется заплатить определенную сумму средств);
- после одобрения заявки убедиться, что в договоре указана сумма погашения, равная сумме займа.
Но нечестные МФО – это далеко не единственная проблема, с которой может столкнуться клиент. Пользуясь низкой финансовой грамотностью граждан и их заинтересованностью в бесплатном кредитовании, беспроцентные займы все чаще «предлагают» мошенники, которые даже создают фальшивые сайты для личного обогащения и сбора персональных сведений.
В связи с этим клиенту стоит отказаться от подачи заявки, если:
- МФО не зарегистрирована в реестре Центробанка, что свидетельствует об отсутствии у нее легального статуса;
- при указании своих данных необходимо сообщить CVV код, срок действия и номер карты якобы для перечисления средств (это обман, так как такую информацию нельзя передавать другим лицам);
- на сайте нет подробных сведений об условиях предоставления средств, способах выдачи и погашения;
- прежде чем подать заявку, необходимо оплатить какую-либо комиссию.
Особенности беспроцентных микрозаймов
Не стоит думать, что МФО бесплатно раздают деньги всем желающим, так как это не соответствует действительности: если бы они придерживались такой тактики, то понесли бы большие убытки и в итоге были бы вынуждены прекратить свою финансовую деятельность.
Чтобы минимизировать свои потери, компании стали предлагать моментальные онлайн займы на карту без процентов на особых условиях, что должны учитывать заемщики:
- срок использования может составлять не более 5-ти дней, а если заемщик продлит срок действия договора, то ему будут начислены проценты по стандартной ставке;
- максимально допустимая сумма кредитования в среднем составляет 5-7 тыс. руб. За счет этого компании минимизируют потери на случай просрочек;
- процент отказов по заявкам на выдачу беспроцентных микрозаймов может достигать 90%, что объясняется жесткими требованиями МФО к потенциальным клиентам.