Процессинг
Процессинг
Процессинг – процедура обработки данных, необходимых для осуществления финансовой транзакции (перевода средств с одного счета на другой). Ее выполняют подразделения, именуемые процессинговыми центрами. Для автоматизации обработки данных в последнее время используют аппаратно-программные комплексы, называемые процессинговыми сервисами.
Виды
Процессинг разделяют на два основных вида:
- Банковский – выпуск пластиковых карт и предоставление услуг по обработке запросов при их использовании.
- Небанковский – обработка переводов денежных средств на оплату услуг, поставляемых небанковскими организациями (мобильные операторы, коммунальные услуги, интернет-провайдеры и прочие).
Процессинг предполагает выполнение следующих процедур:
- Определение информации о пластиковых картах (владелец, тип счета, баланс, полномочия владельца и прочее);
- Трансляция данных о пользовательском запросе;
- Управление базой данных;
- Создание и отправка регулярных отчетов банкам-эмитентам;
- Предоставление данных контрагентам.
Особенности
Переводы денежных средств осуществляются по распространенной схеме:
- Организация-эквайер принимает запрос на обработку данных по платежу;
- Данные поступают в банк, выпустивший платежную карту, где происходит их проверка;
- После успешной обработки данных и получения утвердительного ответа эквайер осуществляет процесс передачи средств, платежная система сигнализирует об успешном проведении транзакции.
Процессинговые системы
В зависимости правого статуса процессинговых систем, их разделяют на следующие виды:
- «Белые» — международные системы, взаимодействующие только с легальными организациями. К числу «белых» относят распространенные системы MasterCard и Visa.
- «Серые» — сотрудничающие как с легальными компаниями, так и организациями, которые занимаются нежелательным или нелегальным видом бизнеса.
- «Черные» — обслуживающие представителей нелегального бизнеса. К таковым относят офшорные организации и некоторые азиатские финансовые организации.
Мошенничество
Одним из главных требований, предъявляемых к процессинговым системам, является обеспечение безопасности транзакций. Для обработки данных пластиковых карт используют единый стандарт PCI DSS, внедренный в 2006 году. Он устанавливает следующие требования:
- Банк, выпустивший карту, обязан обеспечить безопасность ее использования (коды CVC2 и CVV2, ПИН-код, магнитная дорожка с информацией о держателе карты, хранение всех данных в зашифрованном виде).
- Процессинговый центр должен пройти обязательную аттестацию, обеспечивать безопасный процесс обмена данными, осуществлять проверку работников.
Процессинговые системы в России
Подавляющее большинство финансовых организаций в РФ ранее использовали международные системы (Visa, MasterCard). Сегодня ведется активная работа над созданием и внедрением собственных процессинговых систем. Одной из таковых является система «МИР», созданная для внутреннего рынка России. По данным на 2017 год, ее используют 375 различных банков государства.