Сбербанк планирует заняться краудлендингом

Каждый клиент Сбербанка теперь имеет возможность дать заем компании посредством официального мобильного приложения Сбербанк Онлайн. Сам банк собирается оценивать риски кредиторов.

В первые три месяца 2019 года Сбербанк планирует запустить сервис по краудлендингу, т.е. кредитованию физическими лицами различных компаний онлайн.

По словам первого зампреда Сбербанка Александра Ведяхина, в первые три месяца планируется запуск данной платформы. Сам банк планирует оценивать степень риска кредитуемых компаний и предлагать данную оценку кредиторам. Отмечается, что все операции будут осуществляться посредством мобильного приложения. Исходя из этого, физическое лицо, которое будет выступать в качестве инвестора, будет понимать степень своего риска.

Сам краудлендинг представляется частным случаем краудфандинга. По данным Центрального банка страны, за 2017 год рынок краудфандинга достиг объема в 11,2 млрд. руб., что вдвое больше по сравнению с предыдущими периодами. В свою очередь, сектор кредитования юридических лиц набрал отличные обороты: его объем достиг 1,55 млрд. руб., что в 2,16 раз больше, чем за 2016 год. Средняя сумма займа равняется 900 тыс. руб.

Краудфандинг происходит от англ. crowdfunding, что значит финансирование группой лиц. Он представляет собой коллективное, добровольное финансирование.

На данный момент краудфандингом занимаются площадки, на которых юридические лица размещают объявления о проекте для финансирования. В качестве стимула они предлагают потенциальным инвесторам экземпляры продукта или предпоказы фильмов, в зависимости от проекта.

Как сообщает зампред Сбербанка и глава p2b-платформы Penenza Дмитрий Пангин, банк располагает большим количеством ресурсов (финансовыми, трудовыми). Но существует проблема в том, что инвесторы желают ставку в размере 15-20%, в то время как ставка банка равна 6-7%. Если ничего не изменится, то система при таких раскладах будет работать либо в минус Сбербанка, либо в угоду выдачи низкокачественных займов, высокорисковым заемщикам.

Первая информация о планах Сбербанка выйти на рынок краудлендинга появились еще в начале прошлого года.

Примечательно, что самой частой причиной отказа в кредитовании юридическим лицам так и остается отсутствие хорошего залога и грамотной финансовой отчетности. Проблема кроется и в жестких нормативных актах ЦБ, что приводят к оценке ссуд малого и среднего бизнеса в пониженных категориях качества.

Таким образом, краудлендинг позволит банкам снимать с себя риски по невозврату долга на плечи инвесторов, который будет опираться на оценке заемщика.

Еще в 2015 году Альфа Банк запустил подобную программу для кредитования малого бизнеса, что получила название «Поток«. Еще одним примером служит краудинвестинговая площадка StartTrack, чей оборот за 2017 год составил более 800 млн. руб.