Что такое поручительство
Поручительство
Поручительство — это знакомое слово для тех, кто собирается взять кредит. Банки требуют предоставить поручителя, чтобы он разделил с заемщиком бремя долга. Факт поручительства обязательно закрепляется в договоре, поэтому не стоит относиться к нему легкомысленно. Если заемщик не будет платить по кредиту, то банк имеет полное право требовать погашение долга поручителем. Поручителей может быть несколько, чем их больше — тем выше вероятность получить кредит в банке на выгодных условиях.
Солидарная ответственность
Говоря языком законов, поручительство является солидарной ответственностью по кредиту. Заемщик и поручитель в равной степени должны банку. Долг общий, в него входит не только тело кредита и проценты, но и возможные штрафы, пеня, неустойки и другие связанные с погашением кредита издержки.
Банк может требовать погашения долга не только с заемщика, но и с поручителя. Это обязательно нужно помнить перед тем, как поручаться за кого-либо в кредите. Заемщик может заболеть, лишиться работы, стать нетрудоспособным, умереть. Банк эти обстоятельства совершенно не интересуют. У финансового учреждения есть документ, подтверждающий, что поручитель по своей доброй воле решил разделить все тяготы погашения долга вместе с заемщиком.
Виды поручительства
Есть два основных вида поручительства, если разделять по уровню ответственности:
- Бланковое — самое быстрое и простое поручительство. Нужно просто подписать бумагу в банке, что поручитель готов в случае неуплаты заемщиком кредита разделить с ним бремя долга. Человек поручается всем имуществом, но при этом ничем конкретным. Лишиться квартиры или машины по бланковому поручительству сложно.
- Имущественное — поручитель отвечает конкретным имуществом, которое закреплено в договоре. Если погашение кредита заемщиком прекратиться, то банк может через судебных приставов на законных основаниях изъять даже вашу единственную квартиру, если она была заложена в порядке бланкового поручительства.
Кто может быть поручителем по кредиту?
Поручителем обычно выбирают платежеспособного друга, родственника, директора и т. д. Также поручителем может быть юридическое лицо. Например, фирма, в которой работает заемщик. Большим плюсом будет наличие у поручителя счета в том банке, где планируется оформление кредита.
Если заемщик состоит в браке, то обычно банки требуют, чтобы основным или дополнительным поручителем был супруг или супруга.
Поручительство и кредитная история
Если поручитель отказывается платить по кредиту вместо заемщика, то его кредитная история испортится. Необдуманное разделение ответственности по чужому кредиту приведет к тому, что потом будет очень сложно взять деньги в банке для своих нужд. Поэтому поручители часто соглашаются выплачивать чужие долги только потому, чтобы сохранить свою кредитную историю незапятнанной.
Может ли поручитель требовать от заемщика возврата погашенных средств по кредиту?
Может, для этого нужно сохранять все квитанции, подтверждающие погашение чужого долга. В судебном порядке взыскать такой долг будет несложно, если у заемщика, конечно, есть имущество, которое можно реализовать. Но это займет продолжительное время, появятся материальные издержки, произойдет порча дружеских, партнерских и родственных отношений.
Какие документы нужны для подписания договора поручительства?
Если речь идет о потребительских кредитах на сумму до 300 тысяч рублей, то банк обычно потребует от поручителя только предъявить паспорт. Если оформляется автокредит или ипотека, то у поручителя могут попросить справку о доходах. Банк обращает внимание не только на сам факт официального трудоустройства, но и оценивает размер дохода заемщика. Проводится финансовый анализ относительно того, сможет ли поручитель погашать долг за своего заемщика. Дополнительно проверяется кредитная история.
Когда поручительство необходимо не только банку?
Если несколько лиц владеют одним бизнесом, а кредит на развитие общего дела формально берет только один из них, то вполне логично, что остальные владельцы бизнеса должны поддержать своего партнера. Документально закрепленное участие в общем деле будет мотивировать на помощь основному заемщику в погашении долга.
Перед подписанием договора поручительства нужно помнить, что это очень серьезный шаг. Вас могут заставить платить чужой кредит, который вы не брали.