Капитализация дохода
Капитализация дохода
Благодаря капитализации доходов каждый вкладчик может значительно увеличить свой капитал. Но для этого нужно понять, как на самом деле работает данная система, чтобы выбрать наиболее подходящее банковское предложение.
Что такое капитализация дохода?
Одной из важнейших характеристик банковских вкладов является капитализация. Но для того, чтобы объяснить, казалось бы, сложную на первый взгляд финансовую терминологию, лучше рассмотреть все на простом примере. Делая вклад в банковское учреждение (к примеру, на один год), предоставляемые банком проценты могут быть начислены в течение этого периода несколько раз. При этом условия прописываются в договоре и проценты могут начисляться раз в год, полгода, один квартал или же каждый месяц.
Все начисления процентов (кроме первого) будут уже сложными.Что это значит? Если вкладчик положил в банк 10 000 рублей под 12 процентов, то уже в конце месяца ему будет начислены первые 100 рублей. Но начиная со второго месяца проценты уже будут считаться не с 10 тысяч, которые были положены в банк изначально, а с 10 100 рублей (то есть 10 000 рублей сумма вклада + 100 рублей процентов за первый месяц).
Таким образом, можно легко понять, почему сложные проценты называют капитализацией, ведь с их помощью растет ваш собственный вклад. Разобравшись в капитализации доходов, вы сможете с легкостью понять, какой-именно вклад принесет больше денег. На практике часто вклады с меньшими процентами, но выплатой каждый месяц значительно выгодней тех, у которых более высокая процентная ставка, но выплата предоставляется к примеру, раз в полгода или год.
Как начисляются проценты?
Для того чтобы разобраться с начислениями процентов по капитализации вкладов нам так же не обойтись без примера. Если вкладчик решил положить в банк 100 000 рублей с процентной ставкой 10% в год, но при условии, что начисления процентов происходят ежемесячно то:
- После первого месяца общая сумма вкладчика будет составлять уже 100 849, 32 рублей. Как получилось рассчитать эту сумму? Для этого необходимо сумму вклада в 100 000 умножить на сумму дней в месяце (31). При этом 31 день необходимо разделить на количество дней в году 365 и после этого умножить на 0,1 – ставка по депозиту (100.000*31/365*0,1).
- Начиная со второго месяца процент будет считаться уже не с суммы, которую внес вкладчик (в нашем случае это 100 000 рублей), а с той, которая была получена после очередного начисления процентов. Если рассматривать наш пример, то это будет 100,849,32*30/365*0,1. И после второго месяца сумма вклада станет уже 101 678,22 рублей. При этом за второй месяц в расчет был взят месяц не на 31, а на 30 дней.