Центробанк порекомендовал МФО усовершенствовать систему верификации личности для выдачи онлайн-кредитов

Представители Главного Банка РФ считают, что заключение договоров кредитования без личного присутствия одной из сторон является фактором повышенного риска.

Центробанк рекомендует организациям, занимающимся микрокредитованием, принять меры дополнительного контроля при выдаче ссуд в режиме онлайн. Причиной этому послужили многочисленные случаи предоставления средств в долг лицам, которые на самом деле заемщиками не являлись. Эти сведения представлены в письме регулятора о методах идентификации данных, полученных от потенциальных клиентов финансовых организаций.

Представители ЦБ РФ отнесли способ выдачи займов без личного участия обеих сторон к факторам повышенного риска и порекомендовали усилить меры контроля, а также обеспечить надлежащую проверку каждого потенциального клиента. В Банке России считают, что МФО обязаны требовать нотариально заверенную или подписанную самим заемщиком скан-копию паспорта, а также фотоснимок или видеозапись, на которых отчетливо видно клиента с документом в руке.

К числу дополнительных мер проверки потенциальных заемщиков, которые следует применять МФО, относятся сверка предоставленных паспортных данных с теми, которые хранятся в базе данных Главного управления по вопросам миграции, а также проверка информации о кредитном рейтинге, которая доступна в бюро кредитных историй.

Кроме того, ЦБ РФ предлагает использовать серию быстрых вопросов, которые имеют непосредственное отношение к личной информации заемщика. Ответы на эти вопросы позволят установить, является ли заемщик, указавший данные банковской карты для перевода заемных средств, ее реальным владельцем.

Также в вышеуказанном письме акцентируется внимание на важность соотношения между предоставленными данными. При наличии расхождений между любой информацией, например, указанными ФИО и e-mail, МФО обязана провести дополнительную проверку клиента.