Fitch Ratings сообщает об опасности роста розничного кредитования в РФ

Меры и действия, предпринимаемые ЦБ, оказались малоэффективными, заявляет агентство. По предварительной оценке Fitch Ratings, большая часть позиций роста кредитования в прошлом году пришлась на необеспеченные кредиты.

Центральный Банк РФ оказался не готов снизить рост розничного кредитования. По данным аналитиков, ситуация накалена и вот-вот может выйти из-под контроля:

\»В то время, когда доля розничных кредитов достигнет своей пиковой точки, ситуация полностью выйдет из-под контроля, что приведет к возможности получать кредиты заемщикам низкого качества\» — предупреждает Fitch Ratings.

По мнению агентства, Центральный Банк не сможет добиться выхода из кризисной ситуации, даже путем увеличения коэффициентов риска. Предпринимаемые меры не сдержат кредитование, поскольку влияние на капитал со стороны крупных банков РФ остается значительным, что предполагает увеличение объемов кредитования.

К другим, более эффективным мерам ЦБ аналитики относят вводимые лимиты, предполагающие снижение соотношений платежей и долга к доходам, значений (PTI) и (DTI), соответственно.

Со слов агента, именно во время кризиса 2014-2015 годов значительно выросли темпы роста розничного кредитования. Сильный рост розничного кредитования замечен и в 2018 году, поскольку здесь процент вырос до 22,4, при условии, что в 2017 году эта цифра составила 12,7. Аналитики связывают это с процессом снижения спроса со стороны капитальных заемщиков.

Данные Fitch Ratings таковы, что в 2018 году половина розничных кредитов относится к необеспеченным займам, другая к ипотеке. Риск на необеспеченные займы гораздо больше, что связано с отсутствием залогового обеспечения. Как следствие — это высокие процентные ставки и высокая долговая нагрузка на заемщика.

Статистика показывает, что почти все банки РФ предлагают необеспеченное кредитование сроком на 7, 10 и даже на 15 лет. По мнению аналитиков Fitch такой подход сопровождается высокими рисками, что может привести к кризисной ситуации 2013-2014 годов. Именно в этом время наблюдались потери по снижению капитала среди банков розничного кредитования.

В декабре 2018 года были внесены надбавки к коэффициенту риска, что составило рост на 30 п.п. Если перевести на простой язык, то с увеличением коэффициентов риска, банкам, выдающим займы, потребуется больше капитала в сравнении с прошлым годом.