Долгосрочные кредиты и кредитные линии

Когда ваш бизнес нуждается в финансировании для роста вы должны восполнить недостающие денежные потоки. С чего вы начинаете? Для владельцев бизнеса существует много возможностей для финансирования. Будь то традиционное предложение вашего местного банка или новомодных онлайн-кредиторов, вы заметите, что сейчас доступно намного больше всего, чем это было 10 лет назад.

Но большой выбор может стать препятствием. Как вы можете быть уверены, что принимаете правильное решение для своего бизнеса?

Хотя есть много способов продумать ваши потенциальные варианты, начните с выяснения того, какой тип займа или кредитной линии имеет наибольший смысл для вашего бизнеса. Затем уменьшите количество кредиторов, основываясь на том, кто предлагает продукт, который наилучшим образом соответствует вашей ситуации. Вы можете использовать это руководство, чтобы решить, какое из предложений лучше для вас.

Условия кредитов и кредитные линии.

Прежде всего. В чем разница между срочным кредитом и кредитной линией?

Во-первых, ссуда или кредит — это тип кредита, с которым вы больше всего знакомы. Это единовременная сумма денег, предоставленная вам, которая выплачивается в течение определенного периода времени с ежемесячными, двухмесячными, еженедельными или ежедневными платежами.

Чтобы понять, что такое кредитная линия, вспомните о своей любимой кредитной карте. С помощью кредитной линии вам предоставляется определенная сумма кредита, которую вы можете использовать по мере необходимости, только выплачивая проценты за то, что вы используете.

Так, например, если вы берете 5000 долларов из кредитной линии на сумму 10 000 долларов, вам придется платить проценты только за 5000 долларов, которые вы взяли. Как только вы выплатите 5000 долларов и проценты, вы снова получите доступ к 10 000 долларов. Или, как только вы возьмете эти 5000 долларов, даже до того, как вы вернете все, что причитается банку, у вас будет доступ к другим 5000 долларов, если вам это потребуется.

Влияние онлайн-кредитования.

Выше приведены простейшие определения этих двух типов кредитов. Но индустрия онлайн-кредитования фактически сделала эти категории немного более сложными, чем когда-то.
Например, существует очень много разных типов срочных кредитов. Вы можете получить долгосрочные кредиты через банк или SBA, которые являются недорогими кредитами с многолетними сроками и ежемесячными платежами.

Вы также можете получать среднесрочные кредиты через онлайн-кредиторов, таких как Funding Circle и Lending Club. Они стоят дороже банковских кредитов, но дешевле, чем другие онлайн-варианты.

И, наконец, очень популярным онлайн-вариантом является краткосрочный кредит. У этих срочных кредитов очень короткие сроки — обычно от 3 до 18 месяцев. Они выплачиваются с ежедневными или недельными платежами и могут стать довольно дорогими. Хотя их кредитные требования менее жесткие, они могут быть эффективными для общего денежного потока из-за их коротких сроков погашения, частых графиков платежей и общей стоимости.

Линии кредитования немного менее сложны, но вы должны отметить, что кредитная линия банка будет менее дорогой, чем кредитная линия через онлайн-кредиторов, таких как Kabbage и BlueVine. Тем не менее, кредитные линии через онлайн-кредиторов легче подбираются и имеют очень быстрые приложения, поэтому, когда вы выбираете, все должно сводиться к тому, что ваш бизнес может себе позволить и как быстро вам нужны средства.

Что лучше для вашего бизнеса?

Оценивая, какой из этих продуктов лучше всего подходит для вашего бизнеса, подумайте, что для вас наиболее важно.

Если вам нужны деньги быстро, ваш лучший выбор — это кредитная линия через онлайн-кредитора или краткосрочный кредит. Оба этих продукта имеют очень быстрые приложения и во многих случаях позволяют вам получать средства в течение нескольких дней.

Но, если вам нужен самый дешевый капитал, вы должны начать поиск с SBA или вашего местного банка. Они всегда будут источниками самого дешевого капитала. Тем не менее, кредиты SBA и банковские кредиты могут быть трудными для получения, поэтому вам нужно собрать все необходимые справки и документы.

Если вы все еще не знаете, с чего начать, то подумайте, как вы планируете использовать средства, в конечном итоге это лучший способ принять решение. Если вы просто хотите иметь какой-то капитал на случай чрезвычайной ситуации, тогда вы должны рассмотреть кредитную линию. Это гарантирует, что вы не будете платить проценты, если не используете деньги.

В конечном счете, финансирование вашего бизнеса может быть дорогостоящим. Если вы застряли на этапе принятия решения, выберите все, что соответствует самой низкой стоимости. Убедитесь, что вы правильно все посчитали в плане математики, так как иногда выясняется, что потенциальная стоимость кредитной линии может быть очень жесткой. И, наконец, если вы не знаете, как сравнивать два предложения, найдите специалиста по кредитам.